Individuele Aandelen in 2025: Wat Experts Je Niet Vertellen

Denk je dat het kiezen van individuele aandelen de sleutel is tot financieel succes? Hoewel veel experts de voordelen van stock picking benadrukken, blijft een cruciaal deel van het verhaal vaak onderbelicht.

In werkelijkheid worstelt 80% van de particuliere beleggers met het consistent verslaan van de markt door individuele aandelen te selecteren. Dit komt niet alleen door gebrek aan kennis, maar vooral door factoren als emotionele besluitvorming en onrealistische toekomstverwachtingen die je beleggingsresultaten kunnen ondermijnen.

In dit artikel ontdek je de verborgen uitdagingen van het beleggen in individuele aandelen, waarom emoties je beslissingen beïnvloeden, en hoe je een meer toekomstbestendige beleggingsstrategie kunt ontwikkelen. We kijken verder dan de gebruikelijke adviezen om je te helpen betere, weloverwogen beleggingskeuzes te maken in 2024.

De Werkelijke Risico's van Stock Picking

Het beleggen in individuele aandelen lijkt verleidelijk, maar de werkelijkheid is vaak minder rooskleurig. Bijvoorbeeld Meta, dat 26% verloor in één dag – een schok die zelfs ervaren beleggers deed duizelen.

Bovendien nemen individuele aandelen kostbare mentale ruimte in beslag. Je checkt constant koersen, leest eindeloos nieuws, en maakt je zorgen over elke prijsbeweging. Deze constante afleiding kan je werk, relaties en zelfs je slaap beïnvloeden.

Zelfs professionele fondsbeheerders, met toegang tot:

• Geavanceerde algoritmes

• PhD-niveau analisten

• Directe lijnen naar bedrijfsleiders slagen er meestal niet in de markt te verslaan.

Daarnaast komen er voor beleggers in Amerikaanse aandelen extra uitdagingen bij:

• 30% bronbelasting op dividenden

• Successierechten boven $60.000

• Complexe belastingregels bij verhuizing

Ten slotte is er het risico van werknemersaandelen. Als je bedrijf in zwaar weer komt, verlies je mogelijk niet alleen je baan, maar ook een groot deel van je beleggingen. Een S&P 500-bedrijf verloor ooit 52% in drie dagen en had tien jaar nodig om te herstellen.

De oplossing? Beperk je positie in individuele aandelen tot maximaal 10% van je totale portefeuille. Het resterende deel kun je beter spreiden via wereldwijde indexfondsen, waarmee je alsnog profiteert van succesvolle bedrijven, maar met aanzienlijk minder risico.

De Impact van Emotie op Beleggingsbeslissingen

Emoties spelen een grotere rol bij beleggen dan je misschien denkt. Wanneer je individuele aandelen bezit, nemen ze constant ruimte in je hoofd in beslag. Je gedachten dwalen af tijdens belangrijke momenten, terwijl je je afvraagt of je moet verkopen of bijkopen.

Deze mentale afleiding uit zich op verschillende manieren:

• Constant koersen checken tijdens werk

• Slapeloze nachten bij marktvolatiliteit

• Gesprekken met familie die verzanden in aandelenpraat

• Zorgen over toekomstige prestaties

Bovendien kan succes leiden tot overmoed. Bijvoorbeeld: wanneer één aandeel geweldig presteert, ben je geneigd meer risico te nemen. Deze emotionele beslissingen kunnen je hele pensioenopbouw ondermijnen.

Daarnaast zorgt de extreme volatiliteit voor een emotionele achtbaan. Een daling van 26% in één dag, zoals bij Meta gebeurde, kan zelfs de meest ervaren belegger van zijn stuk brengen. Deze rollercoaster aan emoties maakt het bijna onmogelijk om rationele beslissingen te nemen.

Ten slotte laat onderzoek zien dat zelfs professionele fondsbeheerders worstelen met deze emotionele uitdagingen. Als zij al moeite hebben om hun emoties onder controle te houden met al hun ervaring en tools, wat zegt dat dan over de gemiddelde particuliere belegger?

Toekomstbestendige Beleggingsstrategieën

Nu je de risico's en emotionele valkuilen kent, is het tijd voor een slimme aanpak. Een toekomstbestendige beleggingsstrategie begint met wereldwijde spreiding. Door te beleggen in een wereldwijd fonds krijg je automatisch exposure naar topbedrijven: 4% Apple, 4% NVIDIA, 4% Microsoft, plus ongeveer 25% in de gehele techsector.

Een verstandige portefeuille-opbouw ziet er als volgt uit:

• 90% in wereldwijde index- en obligatiefondsen

• Maximaal 10% voor individuele aandelen en andere risicovolle beleggingen

• Een stop-loss order op individuele posities

• Directe verkoop van werknemersaandelen zodra deze vrijkomen

Bovendien kun je door wereldwijd te spreiden veel belastingrisico's vermijden. Dit is vooral belangrijk voor Nederlandse beleggers die in Amerikaanse aandelen willen investeren, gezien de 30% bronbelasting op dividenden.

Daarnaast helpt deze strategie bij het verminderen van mentale afleiding. In plaats van constant koersen te checken, kun je je richten op wat echt belangrijk is: je werk, familie en hobby's.

Ten slotte is het cruciaal om je werknemersaandelen direct te verkopen zodra ze vrijkomen. Als je bedrijf in zwaar weer raakt, voorkom je zo dat je zowel je baan als je beleggingen verliest – een les die veel beleggers helaas op de harde manier hebben geleerd.

Conclusie

Beleggen in individuele aandelen lijkt aantrekkelijk, maar brengt meer uitdagingen met zich mee dan experts vaak toegeven. Emotionele beslissingen en constante mentale afleiding kunnen je beleggingsresultaten ernstig ondermijnen.

Wereldwijde spreiding via indexfondsen biedt daarom een slimmere aanpak. Deze strategie geeft je niet alleen toegang tot topbedrijven wereldwijd, maar beschermt je ook tegen de valkuilen van stock picking. Al met al vermindert dit je risico's én mentale belasting.

Als je jezelf wilt afkicken van individuele aandelen, boek dan een gratis en vrijblijvende sessie. Zelfs als je nog nooit in je leven hebt belegd, zal een duwtje in de goede richting (en weg van alle onzin over handelen op sociale media) je echt helpen.

Ongetwijfeld zal een 90/10-verdeling tussen indexfondsen en individuele aandelen je helpen betere resultaten te behalen. Deze aanpak laat je genieten van marktrendement zonder constant je koersen te hoeven checken. Zo hou je meer tijd over voor wat echt belangrijk is: je werk, familie en hobby's.

FAQs

Q1. Hoe kan ik mijn beleggingsrisico's beperken in 2025? Een effectieve strategie is om 90% van je portefeuille in wereldwijde index- en obligatiefondsen te beleggen en maximaal 10% te reserveren voor individuele aandelen. Dit zorgt voor een goede spreiding en vermindert het risico aanzienlijk.

Q2. Wat zijn de nadelen van het beleggen in individuele aandelen? Beleggen in individuele aandelen brengt hogere risico's met zich mee, zoals grote koersschommelingen en constante mentale afleiding. Bovendien worstelen zelfs professionele beleggers ermee om consistent de markt te verslaan.

Q3. Hoe beïnvloeden emoties mijn beleggingsbeslissingen? Emoties kunnen leiden tot irrationele beslissingen, zoals overmatig handelen of paniekreacties bij marktvolatiliteit. Dit kan resulteren in suboptimale resultaten en onnodige stress in je dagelijks leven.

Q4. Wat is een verstandige aanpak voor werknemersaandelen? Het is aan te raden om werknemersaandelen direct te verkopen zodra ze vrijkomen. Dit voorkomt dat je zowel je baan als een groot deel van je beleggingen verliest als je bedrijf in de problemen komt.

Q5. Waarom is wereldwijde spreiding belangrijk voor beleggers? Wereldwijde spreiding via indexfondsen biedt beleggers niet alleen toegang tot topbedrijven wereldwijd, maar helpt ook bij het vermijden van specifieke belastingrisico's, zoals de 30% bronbelasting op dividenden van Amerikaanse aandelen.